Всё о видах пластиковых карт
В Казахстане насчитывается 42,7 млн платежных карт в обращении. Но не все знают, чем отличаются разные виды карт.
Банковские карты стали неотъемлемым атрибутом жизни. По недавно опубликованным данным, в Казахстане насчитывается 42,7 млн карт в обращении. Однако далеко не все знают, какие между ними есть отличия. Сегодня мы восполним пробел.
Существует два основных критерия, по которым можно классифицировать банковские карты:
— по типу средств на счете
— по виду платежной системы.
Тип средств на счете
По типу средств карты делятся на дебетовые, кредитные, овердрафтные и предоплаченные. Основное отличие заключается в том, кому принадлежат средства на счете: банку или самому владельцу карты.
Дебетовые карты
Дебетовые карты позволяют их владельцам распоряжаться только собственными деньгами, которыми до этого был пополнен карточный счет. Дебетовой картой можно оплачивать покупки и совершать любые операции с деньгами, но (!) только в пределах остатка средств на счете.
К примеру, если на карте имеется 10 000 тенге, то оплатить покупку стоимостью 10 100 тенге уже не получится.
Стандартные зарплатные и пенсионные карты обычно относятся именно к дебетовым картам, поэтому сейчас этот вид карт распространен больше всего.
Кредитные карты
В отличие от дебетовой, кредитная карта дает возможность распоряжаться не своими деньгами, а деньгами банка. Владелец как бы берет взаймы некоторую сумму у БВУ, а затем в положенный срок возвращает ее с процентами.
Кредитки лучше использовать для безналичной оплаты покупок, потому что при обналичивании средств с них многие банки берут отдельную комиссию – за снятие. При оформлении кредитки нужно тщательно изучать предлагаемые банком условия, чтобы переплата не ударила больно по карману.
Кредитная карта представляет собой по сути тот же самый кредит, только более удобный, но при этом более дорогой. У клиента есть выбор: для покупки определенного товара идти в банк, оформлять бумаги и тратить время, чтобы получить обычный потребительский кредит. Или иметь необходимую сумму (заранее одобренную банком) на карте и воспользоваться ею в любой удобный момент. За удобство, естественно, придется заплатить дополнительные проценты.
Хотя нередко банки для кредитных карт предлагают льготный беспроцентный период. В течение этого времени (обычно 1–3 месяца) проценты за использование денег не начисляются.
Широкое распространение в Казахстане получила разновидность кредиток – карты рассрочки. При ее оформлении банк определяет лимит, который может использовать клиент. После совершения покупки владелец должен в течение определенного количества месяцев вносить равными платежами сумму покупки. Проценты за использование предоставленных средств выплачиваются только при просрочках платежей.
Овердрафтные карты
Карта с овердрафтом представляет собой по сути дебетовую карту с функцией кредитной. Обычно на овердрафтной карте хранятся те деньги, которые владелец заранее внес на счет. Но если вдруг ему понадобится потратить больше, чем есть на балансе карты, он может использовать овердрафт — ту сумму, которую банк готов занять без предварительного согласования.
По сути овердрафт — это небольшой кредит, который можно получить мгновенно, не делая дополнительных запросов в банк.
Овердрафт открывается на уже имеющейся дебетовой карте. Главное условие для открытия овердрафта — это регулярные поступления денег на счет, поэтому часто банки предлагают овердрафт для зарплатных и пенсионных карт.
Лимит овердрафта определяется банком и чаще всего зависит от объема поступающих на счет средств.
Проценты, которые берет банк за пользование овердрафтом, обычно выше, чем проценты по кредитной карте. Но иногда у овердрафтных карт, как и кредитных, бывает льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
Для погашения овердрафта не нужно специально вносить платежи — сумма долга спишется автоматически при любом поступлении денег на банковскую карту.
Предоплаченные карты
Предоплаченная карта в целом работает по тому же принципу, что и дебетовая: ею можно оплачивать любые товары и услуги в рамках имеющейся на ней суммы, которую владелец предварительно на нее положил. Обычно предоплаченные карты используют для интернет-покупок, чтобы не «светить» основную зарплатную карту и таким образом обезопасить ее от возможных мошенников.
Главное ее отличие от классических карт в том, что она не привязана ни к какому счету. Благодаря этому ее получение занимает минимум времени и почти не требует тщательной идентификации клиента.
Платежные системы
Банковские карты также различаются по типу платежной системы, в рамках которой они выпущены. В Казахстане распространены две наиболее крупные международные платежные системы – Visa и Mastercard, которые используются практически по всему миру. Это дает возможность пользоваться картами не только в республике, но и за рубежом.
Кроме того, к таким картам можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и переключаться между ними при необходимости, например, в путешествиях. Об этом мы расскажем более подробно в одном из ближайших материалов.
Также некоторые казахстанские банки запустили выпуск карт с китайской платежной системой Union pay. Данная карта выгодна для тех предпринимателей, которые совершают закупки в Китае и не хотят терять средства при конвертации валют.