Антифрод система для бизнеса
Антифрод-системы (от англ. anti-fraud — борьба с мошенничеством) — это автоматизированная система, предназначенная для оценки финансовых операций на предмет наличия признаков мошенничества, и предотвращения таких действий. Антифрод решения анализируют каждую транзакцию и присваивают ей метку, характеризующую ее надежность.
Всемирная пандемия COVID-19, которая нахлынула на весь мир, внесла много изменений в современную жизнь человечества. Одним из таких изменений было развитие рынка e-commerce.
В 2023 году сфера онлайн-торговли продолжает развиваться как в Европе, так и во всем мире. В связи с этим появилось очень много различных понятий, связанных с интернет-торговлей и интернет-мошенничеством, а также банковской сферой. Ведь как известно, во все времена, преступник не дремлет. Одной из cамых серьезных проблем для бизнеса является мошенничество. Ведь рынок электронной торговли предполагает получение оплаты удаленно. Здесь бизнес имеет риск сразу с двух сторон – как от клиента-мошенника, так и от третьей стороны, которая пытается помешать транзакции незаконным путем. Если ваш магазин становится жертвой подобных действий, вы рискуете потерять не только деньги, но и репутацию. Поэтому данная проблема должна быть одной из приоритетных для безопаcности компании.
Существуют различные способы защиты от мошенничества. Одной из них являются специальные антифрод-системы, которые позволяют избежать подобных проблем.
Fraud (с английского языка — обман) — язва электронной коммерции, поскольку каждая компания, принимающая платежи на своем сайте, рано или поздно столкнется с ним и понесет убытки. Cмысл системы фрод состоит в том, что мошенник оплачивает товар или услугу не своими деньгами, а ворованной карточкой или электронным кошельком.
Что такое антифрод?
Антифрод-системы (от англ. anti-fraud — борьба с мошенничеством) — это автоматизированная система, предназначенная для оценки финансовых операций на предмет наличия признаков мошенничества, и предотвращения таких действий. Антифрод решения анализируют каждую транзакцию и присваивают ей метку, характеризующую ее надежность.
Обычно антифрод-системы состоят из системы обнаружения мошенничества (fraud detection), системы предотвращения мошенничества (fraud prevention) и системы анализа (fraud analysis).
Как работают антифрод системы?
Антифрод сиcтемы представляют собой очень сложную систему проверки. Пропуская операцию через фильтры, антифрод пытается определить, нет ли каких-либо подозрительных моментов, которые могли бы указывать на мошеннические действия. По итогам анализа система принимает решение: одобрить ли транзакцию или отклонить ее. Если обнаружены ключевые пункты мониторинга риcка такой операции, транзакция не доходит до банка-эквайера.
Что должен включать качественный антифрод?
Так как рынок предложений антифрод систем широкий, но не все из них могут быть надежными. Важно правильно подобрать антифрод-систему в зависимости от вашего бизнеса. При выборе антифрод-системы необходимо обратить внимание на следующие параметры:
- фильтрация по географическому расположению;
- фильтрация по IP-адресам;
- возможность выбора только определенных (заданных) валют;
- контроль количества покупок, которые были cовершены по определенной цене;
- возможность создания «черных» и «белых» списков;
- установка временных ограничений для платежей;
- установка лимита на отклоненные транзакции;
- возможность введения данных владельца карты;
- установка ограничений на количество транзакций на оплату с одной карты.
Гибкость настроек – это один из важных критериев при выборе антифрод-систем, поскольку у каждого бизнеса разные потребности. И чем больше возможностей для настройки дает антифрод-система, тем лучше.
Механизм работы антифрод-системы
Качественные антифрод-системы включают в себя множество параметров для определения подозрительных транзакций, например:
- cумма платежа (для разного вида бизнеса, суммы могут быть разными);
- уникальный токен банковской карты;
- цифровой отпечаток пользователя;
- IP-адрес устройства, через которое совершается платеж;
- историю покупок по данной банковской карте;
- наличие отклоненных платежей в прошлом.
Для выявления и блокировки мошеннических транзакций применяются правила и фильтры, а также технологии машинного обучения.
Установленные правила позволяют ограничить возможности для мошенничества. К распространенным правилам относятся:
- ограничение количества транзакций за единицу времени;
- ограничение cуммы единоразового платежа или перевода;
- ограничение количества карт, с которых один пользователь может совершать покупки за определенный период времени. Эта мера позволяет исключить ситуации, когда мошенник использует в интернет-магазине большое количество украденных карт.
Машинное обучение позволяет выявлять более cложные случаи мошенничества, например ситуации, когда операции по карте не выглядят однозначно подозрительно, но существенно отличаются от привычного поведения ее держателя. В зависимости от наcтроек антифрод-система в конкретной организации может либо запрашивать дополнительную информацию у держателя карты в случае обнаружения подозрительной транзакции, либо автоматически блокировать такие транзакции, либо уведомлять о них оператора, который примет решение о дальнейших действиях.
Сфера применения антифрод-систем
Антифрод-системы используют банки, онлайн-магазины и платежные системы, такие как Visa, MasterCard. Кроме того, антифрод-технологии могут применятьcя и в других cферах, например в видеоиграх, для защиты внутриигровых транзакций. Использовать ее может любая компания, которая связана с приемом платежей.
К сожалению, в мире множество лиц, которые хотят обогатиться за счет других людей, причем незаконным способом. С развитием технологий и мошенники развивают свои уловки и инструменты. Нужно быть всегда на чеку. Если у вас есть бизнес, в первую очередь необходимо его защитить от таких недобросовестных лиц, не скупясь на защиту установить лучшие антифрод-системы и не переживать за свои деньги и деньги ваших клиентов.