preloader

Мошенники VS Предприниматели

Один из видов мошенничества, с которым часто сталкиваются индивидуальные предприниматели и самозанятые – это так называемые «кредитные посредники». Компания IDF Eurasia в начале этого года провела интересное исследование среди 12 тыс. респондентов со всего Казахстана. Так, выявилось, что отечественные предприниматели не против платить мошенникам в среднем 10% от суммы займа за то, чтобы те помогли им в получении «льготных» кредитов.

Как не обжечься на услугах нечистоплотных «посредников»

Кредитные посредники или черные кредиторы, как их обычно называют в народе, на самом деле мошенники. В интернете, в частности на торговых площадках и в соцсетях, они активно размещают объявления по оказанию таких услуг, как оформление «онлайн-кредитов по вкусным ставкам», «микрозаймов с максимально низкой процентной ставкой», «честных кредитов без переплат», при этом сведения в персональном кредитном отчете заемщика для них не играют абсолютно никакой роли. Такие посредники даже могут предложить «почистить» негативную кредитную историю за символическую плату, при этом у них нет никакой лицензии и других разрешительных документов.

 Какие схемы используют мошенники?

Одна из популярных схем – это предоплата за «льготный» кредит. Мошенники просят дать деньги наперед или аванс за то, чтобы они могли проверить кредитную историю, оплатить услуги кого-то из помощников в кредитных организациях и так далее. Получив деньги, они исчезают.

Еще одна схема связана с фиктивным договором. Мошенники запросто могут подменить важные документы, указав не те условия, на которых вы соглашаетесь с ними сотрудничать. К примеру, ваши деньги, которые вы даете посредникам, могут пойти на благотворительность, и это четко указывается в договоре. Поэтому очень важно читать все, что вам дают на подпись. Лучше всегда консультироваться со своими юристами. Черным кредиторам невыгодно давать вам время на раздумья, они прекрасные психологи, манипуляторы и сделают все возможное, чтобы вы скорее подписали бумаги и передали им деньги.

 Что нужно знать?

Нужно помнить: никаких посредников, которые могут помочь с «льготными» кредитами, в Казахстане между потенциальным заемщиком и кредитором не существует. А значит, человек, который гарантирует вам «вытащить» такой кредит, скорее всего, является мошенником.  И к кредитному бюро, а их в Казахстане два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, никакие частные компании доступа не имеют, соответственно, они не могут исправить кредитный отчет, удаляя информацию о просрочках и «переписывая» таким образом кредитную историю.

Кто может выдавать кредиты в нашей стране легально – это, конечно же, банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (МФО, кредитные товарищества, ломбарды, онлайн-кредиторы). Наличие лицензии у кредитной организации можно проверить на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка www.gov.kz.

Еще один вид мошенничества, связанный с инвестициями

Помимо черных кредиторов, существуют также недобросовестные инвестиционные посредники – лжеброкеры.  Некоторые предприниматели в поисках срочных денег могут столкнуться с ними или попасть в финансовую пирамиду. Мошенники, которые часто представляются инвестиционными посредниками, обладают способностью убеждения и пользуются доверчивостью своих жертв. Они предлагают, к примеру, вложиться под 200–400% годовых в уникальный инвестиционный проект, или подписать договор с якобы брокерской организацией для проведения торгов на фондовом рынке или рынке Forex. В итоге, получив денежные средства, «инвестиционные посредники» испаряются, а предприниматели остаются у разбитого корыта.

В первую очередь, нужно запросить у таких «посредников» лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Ее выдает финансовый регулятор, на сайте которого размещен как реестр добросовестных инвестиционных посредников, так и список недобросовестных посредников, не имеющих лицензии уполномоченного органа и привлекающих деньги клиентов для инвестиционных целей якобы с гарантией высокой доходности.

Чтобы не попасть в сети финансовых пирамид, нужно уметь распознавать. Характерные признаки финпирамид – это гарантирование высокой доходности, отсутствие лицензий, вознаграждение за приведенных клиентов, наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и прочее, отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов, агрессивная рекламная кампания.

Всегда помните поговорку о бесплатном сыре. Только мошенники могут предложить подозрительно соблазнительные условия по получению кредитов, инвестированию в «надежные» проекты, приняв которые можно оказаться в долговой ловушке и потерять свою репутацию.

Злоумышленники также могут предложить «помощь» не только с кредитами, но и различного рода тендерами, решением административных вопросов. Чтобы снизить риски, связанные с мошенничеством, лучше работать официально и использовать исключительно прозрачные схемы в бизнесе!

Посмотрите и другие статьи тоже
Мы стараемся держать вас в курсе последних бизнес-новостей