preloader

Процедура и условия банкротства физических лиц

30 декабря 2022 года Касым-Жомарт Токаев подписал закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
Данным законом предусмотрено 3 вида процедур — внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Все вышеперечисленные процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.

Банкрот – должник, в отношении которого завершена процедура внесудебного банкротства или вступило в законную силу решение суда о завершении процедуры судебного банкротства.

Процедура внесудебного банкротства

Данную процедуру могут применить те физические лица, которые имеют долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Условия применения процедуры внесудебного банкротства:

  • Наличие обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами, которые не превышают 1600 МРП (по состоянию на 2023 год — около 5,5 млн тенге);
  • отсутствует зарегистрированное имущество, включая имущество, находящееся в общей собственности;
  • по обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами отсутствует погашение в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления (кроме лиц получателей АСП в течение шести месяцев);
  • в отношении должника проведены процедуры по урегулированию неисполненных обязательств просроченной задолженности;
  • неприменение процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления.

Несмотря на это, должник вправе подать заявление, если он не выполнял свои обязательства свыше пяти лет.

Внесудебное банкротство берет свое начало на веб-портале «электронное правительство». Затем в информационной системе Комитета государственных доходов будет инициирована сверка с данными других государственных органов на предмет наличия доходов и имущества, а также судебных решений.

К заявлению нужно будет приложить: список кредиторов (кому должны) – с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения; копию документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.  

Последствия старта процедуры внесудебного банкротства:

  • считаются истёкшими указанные в заявлении сроки долговых обязательств должника перед кредиторами;
  • запрещается требовать от должника исполнения обязательств кредиторами, указанными в заявлении;
  • прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем указанным видам задолженности должника;
  • запрет на получение новых денежных или имущественных обязательств (кроме получения микрокредита ломбардов);
  • уполномоченный орган имеет право на сбор и получение информации об его имуществе, включая общее совместное имущество, от государственных органов и иных органов и организаций за период до трех лет, предшествующих применению процедуры внесудебного банкротства;
  • не допускается взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов;
  • приостанавливается исполнение решений судов о взыскании долга.

Процедура судебного банкротства применяется по долгам, сумма которых превышает 1600 МРП (свыше 5,5 млн тенге)

Основным упором в решении данной процедуры является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота. Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие или предоставление ложной информации и т.д.).

Судебная процедура банкротства предусматривает участие финансовых специалистов, администраторов, бухгалтеров, юридических консультантов и аудиторов.

В ходе данной процедуры имущество должника может быть выставлено   и  реализовано на торгах. Полученные средства используются на погашение долгов перед кредиторами.

Услуги, оказываемые финансовыми управляющими, оплачиваются средствами, которые будут получены от имущества должника. 1 месяц = 1  размеру минимальной заработной платы (по состоянию на 2023 год — 70 000 тенге). Для лиц, относящихся к социально уязвимым группам, которые не могут предложить имущество в качестве оплаты, услуги финансовых экспертов предоставляются бесплатно.

В течение двух дней после вынесения определения суда уполномоченный орган назначает должнику финансового управляющего.

Для проведения этой процедуры необходимо подать заявление в суд по месту жительства.

К заявлению нужно приложить: перечень всех кредиторов и дебиторов – их адреса и контактные данные для последующего уведомления, сумма и дата образования долгов; опись имущества должника с отчетом об оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом; перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности.

Процедура восстановления платежеспособности

Данная процедура предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (сроком до 5 лет, за исключением обязательств, имеющих более длительный срок), при условии наличия стабильного дохода.

Если суд решает применить в отношении должника данную процедуру, то он совместно с финансовым управляющим в течение месяца должен разработать план восстановления платежеспособности.

План должен предусматривать один или несколько следующих инструментов:

  • изменение срока обязательств (отсрочка или рассрочка выплаты долга);
  • прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пени);
  • снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;
  • уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа;
  • изменение способа исполнения обязательства;
  • удовлетворение требований залогового кредитора путём передачи ему предмета залога при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа.

План восстановления платежеспособности может предусматривать следующие меры:

  • продажа части имущества;
  • сдачу имущества в имущественный наем (аренду);
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости;
  • продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;
  • трудоустройство должника.

При наличии стабильного дохода и имущества, если должник производит некоторые выплаты по долгам, то по нему можно рассмотреть вопрос о применении процедуры восстановления платежеспособности. Обязательное требование – размер его обязательств по долгам не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.

Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него должник не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

К заявлению нужно приложить: список кредиторов и дебиторов с указанием необходимой информации; перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года, включая обеспеченные имуществом должника в качестве залога; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования просроченной задолженности.

Вышеперечисленные услуги будут активны начиная с марта 2023 года  посредством сайта E-gov и мобильного приложения «e-Salyq Аzamat».

Также необходимо принять во внимание, что за фиктивное банкротство, за сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность, предусмотренная законодательством РК.

Посмотрите и другие статьи тоже
Мы стараемся держать вас в курсе последних бизнес-новостей