preloader

Кредитная история: на что влияет и как ее исправить?

Кредитная история — документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах, а также о том, как вы их погашаете.

Кредитная история — документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах, а также о том, как вы их погашаете. Каждое физическое лицо вправе получить свою кредитную историю в виде персонального кредитного отчета и полного персонального кредитного отчета. 

Отчёт содержит следующую информацию:  

  • ФИО, ИИН, адрес, место работы и другие персональные данные; 
  • Количество и сумму кредитных договоров; 
  • Наличие просроченной задолженности; 
  • Информацию о залоге и поручительствах; 
  • Сколько раз заемщик обращался за кредитами в банки и МФО; 
  • Наличие банкротств и судебных решений. 

 Всеми вопросами по КИ в стране занимаются специализированные бюро — Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ). Срок хранения данных составляет 5 лет, и они постоянно обновляются. Обновление кредитной истории осуществляется на основе тех сведений, которые предоставляют финучреждения и иные ведомства. Способа, как обнулить кредитную историю, не существует: удалить информацию или скорректировать ее невозможно. Единственный «рабочий» способ, как восстановить кредитную историю, — это выполнять все обязательства по новым кредитным продуктам. 

При оформлении на вас займа банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. 

 Как узнать кредитную историю 

 По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бе+*9сплатно. При повторном запросе в течение /одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге. 

В данный момент можно воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн: 

  • Через сайт Первого кредитного бюро (потребуется ЭЦП) или мобильное приложение 1CB.kz; 
  • Через онлайн услугу на egov.kz. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в «Личном кабинете». Для заказа услуги «Получение персонального кредитного отчета» необходимо пройти авторизацию на egov.kz. Потом выбрать раздел «Гражданам => Таможня и налоги => Экономика и финансы», найти соответствующую услугу и нажать «Заказать». 

В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности: 

  • В филиалах НАО ГК «Правительство для граждан»; 
  • В отделениях АО «Казпочта»; 
  • В офисе Первого кредитного бюро.

 Кредитная история хранится в течение 5 лет после даты получения последней информации о субъекте кредитной истории. 

Подчеркиваем, что кредитные истории не удаляются из Базы данных ПКБ. Субъекты и кредиторы вправе получить всю информацию по кредитной истории за весь период, при наличии дополнительного согласия. 

 Ошибки в истории. 

 Запрошенная кредитная история через интернет-сервисы, ЦОН или почту нуждается во внимательном изучении. Если там содержатся ошибки, то их нужно попытаться исправить — убрать неверные записи, которые могут помешать получить вам новый кредит. 

Для оспаривания данных в кредитной истории есть два способа. Первый — это обратиться в банк, который ранее выдавал кредит. Только обязательно нужно взять с собой документы, которые подтверждают вашу правоту. 

 Что делать, если у заемщика “плохая” кредитная история  

  Скорее всего, банк насторожится, если обнаружит в кредитной истории у заемщика следующие факторы:  

  •   Просрочки по платежам; 
  •   Имеющиеся задолженности по ЖКХ, налогам, штрафам; 
  •    Банкротство. 

   Как можно улучшить кредитную историю: 

  Погасите имеющиеся задолженности и обязательства. 

Откройте вклад или дебетовую карту. Для банка — это показатель платежеспособности заемщика. Если банк видит, что у клиента на счете есть деньги, а по карте регулярно проходят операции, доверие к заемщику выше.  

Оформите кредит и погасите его досрочно. В случае если кредит будет получен и выплачен по срокам, тогда у вас будет в истории информация об этом. Даже если в прошлом заемщик допускал просрочки, в первую очередь банки учтут свежую информацию.  

Заведите кредитную карту. Удобный способ исправить свою историю для тех заемщиков, которым не одобряют кредит. Для оформления карты необязательно обращаться в банк, он сам может предложить ее. Регулярные платежи по кредитной карте улучшат историю заемщика.  

Рефинансируйте кредиты. Если у вас несколько кредитов, лучше объединить их в один. В этом поможет рефинансирование. Чем меньше в КИ активных кредитных договоров, тем лучше. Кроме того, процедура позволит подобрать более выгодные условия платежа и не допустить просрочек по кредитам. 

 

Посмотрите и другие статьи тоже
Мы стараемся держать вас в курсе последних бизнес-новостей