Кредитная история: на что влияет и как ее исправить?
Кредитная история — документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах, а также о том, как вы их погашаете.
Кредитная история — документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах, а также о том, как вы их погашаете. Каждое физическое лицо вправе получить свою кредитную историю в виде персонального кредитного отчета и полного персонального кредитного отчета.
Отчёт содержит следующую информацию:
- ФИО, ИИН, адрес, место работы и другие персональные данные;
- Количество и сумму кредитных договоров;
- Наличие просроченной задолженности;
- Информацию о залоге и поручительствах;
- Сколько раз заемщик обращался за кредитами в банки и МФО;
- Наличие банкротств и судебных решений.
Всеми вопросами по КИ в стране занимаются специализированные бюро — Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ). Срок хранения данных составляет 5 лет, и они постоянно обновляются. Обновление кредитной истории осуществляется на основе тех сведений, которые предоставляют финучреждения и иные ведомства. Способа, как обнулить кредитную историю, не существует: удалить информацию или скорректировать ее невозможно. Единственный «рабочий» способ, как восстановить кредитную историю, — это выполнять все обязательства по новым кредитным продуктам.
При оформлении на вас займа банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей.
Как узнать кредитную историю
По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бе+*9сплатно. При повторном запросе в течение /одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге.
В данный момент можно воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн:
- Через сайт Первого кредитного бюро (потребуется ЭЦП) или мобильное приложение 1CB.kz;
- Через онлайн услугу на egov.kz. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в «Личном кабинете». Для заказа услуги «Получение персонального кредитного отчета» необходимо пройти авторизацию на egov.kz. Потом выбрать раздел «Гражданам => Таможня и налоги => Экономика и финансы», найти соответствующую услугу и нажать «Заказать».
В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:
- В филиалах НАО ГК «Правительство для граждан»;
- В отделениях АО «Казпочта»;
- В офисе Первого кредитного бюро.
Кредитная история хранится в течение 5 лет после даты получения последней информации о субъекте кредитной истории.
Подчеркиваем, что кредитные истории не удаляются из Базы данных ПКБ. Субъекты и кредиторы вправе получить всю информацию по кредитной истории за весь период, при наличии дополнительного согласия.
Ошибки в истории.
Запрошенная кредитная история через интернет-сервисы, ЦОН или почту нуждается во внимательном изучении. Если там содержатся ошибки, то их нужно попытаться исправить — убрать неверные записи, которые могут помешать получить вам новый кредит.
Для оспаривания данных в кредитной истории есть два способа. Первый — это обратиться в банк, который ранее выдавал кредит. Только обязательно нужно взять с собой документы, которые подтверждают вашу правоту.
Что делать, если у заемщика “плохая” кредитная история
Скорее всего, банк насторожится, если обнаружит в кредитной истории у заемщика следующие факторы:
- Просрочки по платежам;
- Имеющиеся задолженности по ЖКХ, налогам, штрафам;
- Банкротство.
Как можно улучшить кредитную историю:
Погасите имеющиеся задолженности и обязательства.
Откройте вклад или дебетовую карту. Для банка — это показатель платежеспособности заемщика. Если банк видит, что у клиента на счете есть деньги, а по карте регулярно проходят операции, доверие к заемщику выше.
Оформите кредит и погасите его досрочно. В случае если кредит будет получен и выплачен по срокам, тогда у вас будет в истории информация об этом. Даже если в прошлом заемщик допускал просрочки, в первую очередь банки учтут свежую информацию.
Заведите кредитную карту. Удобный способ исправить свою историю для тех заемщиков, которым не одобряют кредит. Для оформления карты необязательно обращаться в банк, он сам может предложить ее. Регулярные платежи по кредитной карте улучшат историю заемщика.
Рефинансируйте кредиты. Если у вас несколько кредитов, лучше объединить их в один. В этом поможет рефинансирование. Чем меньше в КИ активных кредитных договоров, тем лучше. Кроме того, процедура позволит подобрать более выгодные условия платежа и не допустить просрочек по кредитам.