Рефинансирование кредита, что за процедура и кому подходит?
Рефинансирование – это процедура, в ходе которой оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения уже существующего.
Рефинансирование – это процедура, в ходе которой оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения уже существующего. Кредитором может стать как другое банковское учреждение, так и нынешнее.
Рефинансировать заем стоит, если:
- Произошло снижение процентной ставки.
- Требуются дополнительные средства на личные цели.
- Запланирована продажа имущества, которое в настоящее время находится под обременением.
Виды рефинансирования
Банки предлагают несколько вариантов перекредитования:
- Объединение займов в один для уменьшения ежемесячных выплат.
- Улучшение условий кредитования благодаря более низкому проценту.
- Получение дополнительных денежных средств, если объединить новый и ранее взятый кредит.
- Объединение нескольких займов, чтобы было проще управлять кредитными средствами.
Преимущества рефинансирования
Использование данного финансового инструмента позволяет:
- Предотвратить просрочки за счет снижения суммы ежемесячных выплат для сохранения положительной кредитной истории.
- Снизить размер платежей благодаря более низкой процентной ставке либо увеличить срок займа.
- Уменьшить переплату по кредиту, выбрав подходящие условия рефинансирования, с меньшей процентной ставкой.
- Упростить управление кредитными средствами. Вместо нескольких платежей в месяц нужно будет погашать один, так как будет заключен договор с одним банком и единой датой погашения задолженности.
Программа рефинансирования – это совокупность действий, включающих:
- Решение клиента о рефинансировании, то есть получении денег дополнительно с целью погашения предыдущего долга. С учетом всех рисков с этим связанных и дополнительной долговой ответственностью.
- Оценку своих потенциальных финансовых источников для закрытия нового долга. Определение наиболее выгодной, с точки зрения условий, МФО и заполнение запроса онлайн на необходимую сумму.
- Сотрудники учреждения с помощью скоринговых программ проверят вас по бюро кредитных историй (через портал электронного правительства Республики Казахстан или агентства «Первое кредитное бюро»).
- Подписание электронного договора в виде оферты, после внимательного изучения условий касательно погашения и процентных ставок, и пролонгации в случае форс-мажора.
- Зачисление денег на карту получателя, либо получение наличными в отделении учреждения.
- Погашение прошлой ссуды, либо самостоятельно, либо фирмы перечисляют необходимую сумму на счет кредитора, при условии предоставления договора займа по прошлому кредиту.
Можно ли сделать рефинансирование с плохой кредитной историей
Банки неохотно дают кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Если у заемщика возникнет желание оформить рефинансирование на оплату текущего долга, он также может столкнуться с отказом на выдачу кредитных средств по новому договору.
Банковские специалисты в обязательном порядке проводят проверку платежеспособности и надежности клиента, и если выявляется плохая КИ, они, как правило, принимают отрицательное решение.
Повысить шанс на рефинансирование можно, если исправить кредитную историю.
Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технической ошибки, ему следует обратиться в специальное бюро, указав неверную информацию в базе данных. При наличии доказательств (например, документа, подтверждающего своевременное погашение долгов по договору) специалисты кредитного бюро внесут соответствующие корректировки.
В течение 15 дней в базе данных произойдет обновление информации, и плохая КИ будет исправлена на положительную. Это уже даст возможность заемщику получить одобрение на рефинансирование в банковских учреждениях.
Какие документы нужны
Список необходимых документов в каждом банке свой. Лучше уточнить полный перечень в своем банке. Как правило, это:
- документ, удостоверяющий личность
- данные о текущем кредите — сумма оставшегося долга, процентная ставка, срок и ежемесячный платеж (выписка из банка)
- кредитная история
- документы, подтверждающие доход, — это могут быть обороты компании, налоговые отчисления или другие документы
- при залоговых займах — информация о залоге (например, оценка стоимости)
Рефинансирование кредита имеет смысл, если ставка вознаграждения в другом банке ниже. Рефинансирование может быть выгодным, если нужно объединить несколько кредитов в один. Это упростит оплату и может снизить ежемесячный платеж. Бывают случаи, когда нужен еще один кредит, но не в том же банке. Тогда можно рефинансировать существующий долг с добором. В итоге все платежи будут в одном месте, что удобнее.
Иногда на рефинансирование идут, если ставка остается на том же уровне, но зато увеличивается срок кредита — это уменьшит ежемесячный платеж и позволит избежать просрочек.
Рефинансирование кредита выгодно, если оно действительно снижает финансовую нагрузку. Например, новый заем предлагает процентную ставку ниже, объединяет несколько займов в один с более комфортным графиком выплат или уменьшает ежемесячный платеж.