Как взять отсрочку по выплате долгов на 5 лет в Казахстане? Кому доступна опция и как работает процедура?
Процедура восстановления платежеспособности — это реструктуризация задолженностей, при которой должник может сохранить свое имущество и избежать статуса «банкрот».
Процедура восстановления платежеспособности — это реструктуризация задолженностей, при которой должник может сохранить свое имущество и избежать статуса «банкрот».
Как работает процедура
Должник совместно с финансовым управляющим разрабатывает план восстановления, который в последующем должны утвердить в суде. При этом должник, размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимость принадлежащего ему имущества, вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности.
Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.
Для применения процедуры восстановления платежеспособности казахстанцам достаточно подать заявление в суд, которое должно содержать:
- наименование суда, в который подается заявление;
- обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов (желательно с описанием и справками, подтверждающими невозможность оплаты займов по текущим условиям);
- перечень прилагаемых документов (справка о регулировании займов, список обязательств, кредиторов, долгов физлицам, а также при наличии можно предоставить отчет об оценке личного имущества).
Суд не позднее 10 рабочих дней со дня его поступления выносит определение о возбуждении соответствующего дела. При этом с момента вынесения данного определения прекращается взыскание долга с должника, начисление процентов, а также ему не будут доступны новые займы (кроме кредитов в ломбардах).
«Основаниями для подачи заявления в суд о применении процедуры восстановления платежеспособности являются факт превышения стоимости принадлежащего должнику имущества размера всех его обязательств (в том числе срок исполнения которых не наступил) и (или) наличие стабильного дохода», – указывается в пункте 1 статьи 6 закона. То есть, когда у казахстанцев общая сумма долгов меньше, чем стоимость их имущества, они могут воспользоваться данной процедурой, не прибегая к банкротству.
Далее, если заявитель соответствует требованиям, в течение двух рабочих дней назначается финансовый управляющий, услуги которого оплачиваются ежемесячно в размере 1 МЗП (85 000 тенге на 2024 год) за счет средств должника, если иное не установлено законом. Он проводит инвентаризацию (в течение 10 рабочих дней) и оценку имущества заявителя (отчет об оценке предоставляется не позднее 10 рабочих дней со дня заключения соответствующего договора). Также он создает реестр требований кредиторов, которым должник обязан вернуть деньги. На основании этих данных суд выносит решение о применении процедуры восстановления платежеспособности.
Последствия процедуры для должника
С момента утверждения плана судом должник обязан его строго исполнять. В случае невыполнения условий плана возможно принудительное взыскание долгов через судебное банкротство, что может повлечь более серьезные последствия.
Процедура восстановления платежеспособности считается альтернативой банкротству и позволяет должникам сохранить имущество и вернуться к нормальной жизни, избежав долговой ямы. А вот успех процедуры зависит от четкого выполнения плана и согласования всех действий с финансовым управляющим и кредиторами.
Если суд решает применить в отношении должника процедуру восстановления платёжеспособности, финансовый управляющий вместе с должником в течение месяца должны разработать план восстановления платёжеспособности.
План должен быть составлен на срок не более пяти лет. Он предусматривает один или несколько следующих инструментов:
- отсрочка или рассрочка выплаты долга;
- прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пени);
- снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;
- уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа;
- изменение способа исполнения обязательства;
- удовлетворение требований залогового кредитора путём передачи ему предмета залога при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа.
Также план может предусматривать и следующие меры:
- продажу части имущества;
- сдачу имущества в аренду;
- взыскание дебиторской задолженности;
- обмен жилья (автотранспорта) на жильё (автотранспорт) меньшей стоимости;
- продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;
- трудоустройство должника.
Проект плана обязательно направляется для рассмотрения кредиторам, которые в течение 10 рабочих дней могут вносить туда предложения и замечания. Затем финансовый управляющий составляет окончательный вариант и отправляет его в суд.
Суд, рассмотрев план, либо его утверждает, либо решает прекратить процедуру восстановления платёжеспособности. План утверждается, если все замечания кредиторов учтены или если расчёты, приложенные финансовым управляющим, свидетельствуют о том, что исполнение плана удовлетворит требования кредиторов больше, чем в случае прекращения процедуры платёжеспособности.
Если же расчёты показывают обратное, суд принимает решение прекратить процедуру восстановления платёжеспособности и применить процедуру судебного банкротства.