Отличие автокредита от лизинга
Что выбрать покупателю — лизинг или автокредит? Рассмотри плюсы и минуса каждого займа.
Транспортное средство практически для любой компании – жизненная необходимость. А как выгоднее его купить? Взяв кредит или оформив лизинг? Отвечаем на этот вопрос.
Кредитные каникулы
Несмотря на то, что банки кажутся бездушными монстрами, во многих ситуациях с ними можно «по-нормальному» договориться. Конечно, если вести честную открытую игру. Под этим подразумевается, что предприниматель не старается спрятаться от банкиров, а первым выходит на контакт и сообщает об имеющихся трудностях.
Почему банки более лояльны к тем клиентам, которые заранее предупреждают о возможных просрочках платежей? Потому что есть время принять меры и не доводить просрочку свыше 90 дней, которая бьет по показателям устойчивости банка и вынуждает формировать провизии.
Итак, первое, что может предложить банк заемщику с проблемами – это кредитная пауза. В наших БВУ нет каких-то стандартных правил, поэтому условия предоставления данного вида кредитных каникул определяются банками самостоятельно.
Плюсом отсрочки платежа по займу является возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств. А минус каникул в том, что переплата по кредиту вырастает. Сумма переплаты будет зависеть то того, на какой срок предоставлена отсрочка. Дело в том, что на протяжении каникул проценты по кредиту будут продолжать капать. При этом сумма начисленного вознаграждения на остаток основного долга за период отсрочки равномерно распределяется на оставшийся срок кредита.
Предпринимателю нужно помнить, что банки имеют право отказать заемщику в каникулах, если посчитают нужным. Причиной отказа может быть, например, недостаточное количество средств для покрытия выплат перед держателями депозитов. Но чаще банкиры находят возможность пойти навстречу.
Условия по кредиту
Главное отличие от лизинга — заемщик сразу становится владельцем купленного в кредит транспортного средства. При этом деньги, выдаваемые банком в виде кредита, перечисляются не заемщику, а продавцу. А заемщик обязан ежемесячно погашать долг с процентами.
Несмотря на статус владельца, заемщик не может продавать ее, потому что она выступает предметом обеспечения сделки — залогом.
Кредитные договоры имеют следующие особенности:
— Заемщик среди широкого выбора банков выбирает тот, который предлагает наиболее выгодные или удобные условия: с низкими процентными ставками, без первоначального взноса, с разным графиком погашения
— Заемщик получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает банк. Как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
— При нарушении правил пользования автокредитом также есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица при просрочке платежей.
Лизинговые и кредитные договоры: сходства и отличия
Сходством кредита и лизинга является оплата процентов сверх стоимости транспортного средства. В одном случае проценты получает банк, в другом – лизингодатель. В обоих случаях существует строгий график платежей.
Отличия заключаются в следующем:
— При лизинге главной целью является получение пользы — эксплуатация автомобиля, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности с самого начала.
— Кредиты выдают банки, а лизингодателем может выступать компании и даже физлица.
— При оформлении лизинга кредитная история не так важна, как при банковских займах.
Плюсы и минусы лизинга
— Все затраты на приобретение автомобиля включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах.
— Одобрение заявки на лизинг происходит как правило быстрее
— График платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору
— Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам.
Плюсы и минусы кредита
— Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа.
— Владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик.
— При хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить «скидку» на кредит, то есть более низкую процентную ставку.
— Условия по кредиту можно выбрать более удобными для заемщика – график платежей, их размер, общий срок.
— Кредит неудобен тем, что оформляется дольше и требования по нему жестче, чем у лизинга.
Итоги
Делая выбор между кредитом и лизингом необходимо помнить о соотношении пользы и расходов. Если важно оптимизировать налоги — лучше выбрать лизинг. Если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.