preloader

Как ИП оформить ипотеку? 

ИП также могут воспользоваться различными государственными ипотечными программами с подтверждением дохода от предпринимательской деятельности.  

При рассмотрении заявок на ипотеку банки применяют систему скоринга — оценки кредитоспособности клиента с учетом его финансовых и социальных характеристик. Принципы скоринга у каждого банка свои, но, опираясь на требования к заемщикам, понятно, что к основным факторам оценивания относится наличие постоянного места работы и подтвержденного стабильного дохода. 

Какой пакет документов нужно подготовить 

Для подачи заявки на ипотеку ИП необходимо собрать следующий пакет документов: 

  • удостоверение личности; 
  • свидетельство о регистрации ИП; 
  • налоговые декларации за последний год (или другой период — зависит от требований определенного банка); 
  • выписки со счетов; 
  • документы на приобретаемое жилье; 
  • если необходимо, документы, подтверждающие использование пенсионных накоплений. 

И если для физического лица, работающего по найму, может быть достаточно и трех-шести месяцев стажа на последнем месте работы при общем стаже от года, то для ИП нужен минимум год. Это связано с особенностями подтверждения платежеспособности: ИП не получает регулярную зарплату, сдает налоговую отчетность не чаще раза в квартал, а иногда и раз в год, и не может предоставить стандартные справки о доходах.
Поскольку ИП является более рискованным клиентом, в зависимости от банка ипотека для таких заемщиков может иметь следующие особенности. 

Более высокую процентную ставку. Применить дисконт по зарплатному проекту нельзя, а если период деятельности минимальный, оценить регулярность дохода сложно. 

Более высокий первоначальный взнос. Это снижает сумму займа и повышает благонадежность, подтверждая умение распоряжаться деньгами. 

Короткий срок кредитования. Банк может предложить кредит с учетом возраста выхода на пенсию основного заемщика, поскольку ИП часто платит минимальный взнос и пенсия будет номинальной. 

Дополнительное страхование. Это повышает финансовую защищенность сторон договора при утрате доходов в том числе. 

 Подтверждение дохода 

Многие предприниматели имеют нерегулярный или сезонный доход, даже если они ведут деятельность условно уже три года. По этой причине банки страхуются и дополнительно запрашивают у ИП подтверждение дохода на протяжении определенного периода. В качестве доказательства обычно требуют: 

  • налоговую отчетность за последние 12–24 месяцев — нужно, чтобы у ИП был регулярный оборот средств, и он вовремя платил налоги; 
  • выписки со счетов — если ИП регулярно проводит денежные операции, это подтверждает его финансовую стабильность. 

Чем больше и стабильнее у ИП доход, тем вероятнее банк одобрит ипотеку. 

Условия ипотечного кредитования 

Механика кредитования ИП такая же, как и для обычных заемщиков: банк проверяет кредитную историю предпринимателя и документы, подтверждающие доход. Затем на основе этой информации рассчитывает сумму и срок кредитования, процентную ставку и первоначальный взнос. 

Отличие в том, что условия кредитования для ИП обычно строже. Так происходит из-за того, что банкам нужна гарантия и дополнительная уверенность в заемщике. 

Условия ипотечного кредитования ИП у каждого банка свои. 

Общие требования, которые встречаются у большинства банков: 

  • в среднем первоначальный взнос составляет 30–50%, что значительно больше в сравнении с обычными заемщиками; 
  • банки могут одобрить относительно маленькую сумму по максимальным ставкам вознаграждения; 
  • необходим более расширенный пакет документов (например, налоговая отчетность за период и т.д.); 
  • некоторые банки могут потребовать дополнительный залог. 

ИП также могут воспользоваться различными государственными ипотечными программами с подтверждением дохода от предпринимательской деятельности.  

Госпрограммы имеют разные требования к участникам. Наиболее распространенный перечень требований: 

  • отсутствие собственного жилья в течение последних пяти лет; 
  • наличие стабильного дохода; 
  • подтверждение финансовой состоятельности. 

Для участия в этих программах возможны дополнительные условия, например регистрация в качестве нуждающегося в жилье в акимате. 

Посмотрите и другие статьи тоже
Мы стараемся держать вас в курсе последних бизнес-новостей