Карты Visa и Mastercard: для чего и в чём разница?
Когда мы прикладываем в магазине карту для оплаты, то даже не представляем сколько операций происходит, чтобы продавец получил деньги. Для нас это всего лишь 3-5 секунд времени, которых мы не замечаем. А обеспечивают высокую скорость не только банки, но и платежные системы, о которых мы сегодня и поговорим.
Во время покупки участвуют пять сторон. Кроме продавца и покупателя, еще банк-эквайр (чей POS-терминал использует продавец), платежная система и банк-эмитент (который выпустил карту покупателя). Сам процесс оплаты осуществляется иначе, чем «деньги взяли у покупателя и перевели продавцу».
На самом деле цепочка операций выглядит следующим образом.
1. Продавец «продает» товар банку-эквайру и получает от него оплату за вычетом комиссии
2. Банк-эквайр через платежную систему выставляет транзакцию банку-эмитенту
3. Банк-эмитент оплачивает эквайру сумму за вычетом комиссии
4. Сумма оплаты взимается с владельца карты
Связующим звеном во всей цепи выступает платежная система, которая позволяет банкам обмениваться данными. В Казахстане, как в большинстве стран остального мира, в основном используются две ПС – Visa и Mastercard. Для денежных операций внутри страны они практически идентичны: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности. Незначительные отличия касаются кэш-беков и бонусов, которые носят временный характер. Более ощутимая разница начинает проявляться, если пользоваться картами за рубежом.
Сходства и различия Visaи Mastercard
Самое важное отличие заключается в том, какую валюту использует платёжная система для «общения» с зарубежными банками (валюта расчётов). Так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему самая распространённая мировая валюта, то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако изначально базовой валютой расчета для Visa считается доллар, а Mastercard позволяет рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Тем не менее данное правило не является жестким, так как каждый банк в каждой стране может выбрать удобную для него валюту расчета с платёжной системой.
Для примера представим казахстанца, который в Италии решил купить бутылочку оливкого масла. Валютой расчета банка с платежной системой, скорее всего, будет евро. Если карта у казахстанца от Visa, то его тенге сначала будут сконвертированы в доллары, затем доллары сконвертированы в евро. Учитывая, что каждая конвертация включает в себя комиссию, то держатель карты получит двойной убыток.
При использовании Mastercard конвертация и, соответственно, комиссия была бы одна.
К менее серьезным отличиям платежных систем относятся партнерские предложения. Их нельзя назвать эксклюзивными, но у каждой ПС есть свой конек – владельцам Mastercard чаще предлают накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, ж/д билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах картой Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки.
Visa в своих программах лояльности больше делает акцент на доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Где с чем лучше?
Mastercard, вероятно, будет более удобен и выгоден, если отправляетесь в путешествие по еврозоне: в Германию, Австрию, Бельгию, Францию, Италию, на Кипр, Латвию, Литву, Финляндию, Эстонию и др. В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard.
Выбирать Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию, стоит, когда поездка намечена в США, Канаду, Австралию, в страны Латинской Америки — Боливию, Аргентину, Мексику, Колумбию и др.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard.
Еще раз напомним, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Поэтому перед поездкой лучше проконсультироваться с менеджером банка-эмитента об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
Универсальное решение
Вышеописанные сведения важны для казахстанца, который не успел перед отъездом за границу открыть валютную карту. Однако более опытные и подготовленные путешественники могут выбрать мультивалютную карту. Она привязана сразу к нескольким счетам в разной валюте. Обычно, кроме тенге, доллары и евро. У мультивалютной карты есть ряд преимуществ:
• не нужно заводить четыре разные карты для каждого счёта: это удобство и экономия на годовом обслуживании;
• обмен валюты производится в любой момент, когда нужно владельцу карты, без посещения банка или обменного пункта;
• экономия на конвертации: привязка карты к счетам в разной валюте позволяет списывать средства с нужного счёта, то есть если товар оплачивается, к примеру, в долларах США, то средства будут списаны с долларового счета, без комиссии.
По состоянию на май 2019 года, мультивалютные дебетовые карты предлагали четыре казахстанских банка. Ежемесячное годовое обслуживание карт варьировалось от 0 до 2000 тенге. Обналичивание внутри страны и за границей при соблюдении лимита – бесплатное. Сверх лимита – с комиссией.
Особенности соседей
Казахстан находится между двумя крупными государствами – Китаем и Россией. Каждая из этих стран в целях повышения независимости разработала собственную платежную систему. В РФ – это «Мир», в КНР – Union pay.
Поэтому при визите в эти страны тенговая или валютная карта не будут считаться оптимальным вариантом. Гораздо выгоднее перед визитом на север открыть рублевую карту в одном из трех российских банков, работающих в РК, а перед поездкой в Поднебесную – получить карту Union pay, которую выпускают несколько казахстанских банков.
